年収400万円で住宅ローンは組める?無理なく返済できる額もご紹介!

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年収400万円で住宅ローンは組める?無理なく返済できる額もご紹介!

年収400万円で住宅ローンは組める?無理なく返済できる額もご紹介!

2022/02/09

「年収400万円で住宅ローンは組めるかどうか知りたい」
このようにお考えの方はいらっしゃいますか。
住宅ローンと年収との関係は気になりますよね。
また、無理なく返済できる額について考えておくことも重要です。
そこで、年収400万円で住宅ローンは組めるのかどうか、無理なく返済できる額についてご紹介します。

 

□年収400万円で住宅ローンは組める?

年収が400万円の場合、住宅ローンの借り入れは可能です。
国税庁によって行われた令和元年分の民間給与実態統計調査によると、給与所得者の1人あたりの平均給与は436万円です。
そのため、年収400万円は平均給与より少し低いことがわかりますが、給与所得者の平均値には近い年収であるといえますね。
年収が400万円以上の場合は大きな問題はありませんが、400万円を下回る場合は条件が厳しくなる可能性があります。

例えば、年収400万円未満の人が全期間固定型の住宅ローンであるフラット35を利用する場合を考えてみましょう。
この場合、年収に対する年間合計返済額の割合は30パーセント以内でなければいけません。
年収400万円以上の場合は、この割合が35パーセントになることに注意してください。
年間合計返済額とは、住宅ローンを含む全ての借り入れにおける返済額のことです。

したがって、年収400万円の方がフラット35を利用するためには、カードローン、カーローンなども含めて年間合計返済額の割合を35パーセント以内、つまり140万円以内に収めなければいけません。

しかし、フラット35では、年収や収入の安定度が審査対象外となっています。
フラット35は、民間の金融機関と独立行政法人の住宅金融支援機構が提携し、資金を安定的に貸し出す住宅ローンです。
そのため、低年収の人でも借り入れしやすいといえます。

 

□無理なく返済できる額とは?

住宅ローンの審査を通過できるかどうかだけでなく、月々の返済が本当に可能な額であるかどうかについてもしっかり確認しておく必要があります。

無理なく返済できる額を考える際は、返済比率が年収の25パーセントを超えないようにすることを1つの目安としておきましょう。
ここでいう年収とは、手取りではなく額面年収を指します。
月々の返済額の上限は、年収の25パーセントを12か月で割ると求められますね。
年収400万円で計算すれば、約8.3万円という額が上限の目安になります。

しかし、借りられる上限額だけでなく、現実的に返済できる額も考えておくことがとても重要です。
これから先の人生の中でお金が必要になる場面がやってくる可能性もあります。
そのため、負担がかかりすぎない額を設定しておきましょう。

 

□まとめ

本記事では、年収400万円で住宅ローンは組めるかどうかと、無理なく返済できる額について解説しました。
当初の疑問は解決されましたでしょうか。
今回紹介したことを参考に、無理のない返済プランを立ててくださいね。
住宅ローンについて何かわからないことがありましたら、いつでも当社にご連絡ください。

小櫃 政史
投稿者

皆様こんにちは。
株式会社ビーエムプランニング代表の小櫃政史です。
地域密着で注文住宅の施工を秩父市にて手掛けている私たちが大切にしているのは、「家づくりはお客様目線に立ち、お客様と一緒に行う」というモットーです。
お客様と一緒に考え、お客様の話をしっかり聞いた上で将来のことまで考えたプランをご提案しております。
さらに、住まいの寿命を迎えるまでサポートし、お付き合いすることも私たちの役目です。

私自身は宅地建物取引士・2級建築士・一級建築施工管理技士の資格を取得しております。
同業他社の工務店様の見学会に加え、その他にも施工に関する講習会や設計に関する講習会などに定期的に参加しており、お客様の住宅に新しい技術を取り込めるよう会社を挙げて取り組んでおります。

趣味はアウトドアとゴルフで、私にとって英気を養う大切な時間です。
これらの趣味を通じて、仕事とプライベートのバランスを保ち、常に前向きな姿勢で仕事に取り組んでいます。

これまでの経験と知識を活かし、お客様に最高のお住まいを提供できるよう努めてまいります。
今後とも格別のご支援とご愛好を賜りますよう、よろしくお願い申し上げます。

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